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8月13日，陕西神木县城一片萧然，空荡荡的商场、餐厅、楼群、工地，均向外界传递着繁华散尽的信号。因民间借贷崩盘引发的众人封堵县政府事件已过去近一个月了，可问题继续在发酵。
据悉，不久前神木县鸿广小额贷款公司申请注销，这与两年前当地民间资本申报小贷公司的高涨情绪相比反差强烈，也成为该县小贷公司发展的拐点。短短两年间，神木的民间资本已经从良性的小贷公司、担保公司演变成违规集资，继而蜕变为各种诈骗。
《华夏时报》记者获得的一份关于神木县目前民间融资情况的官方汇报显示，“民间融资现已出现大规模恶化趋势，系统性危机也已萌芽。”由此可见，集资诈骗如同不断变异的“病毒”，已经将神木民间借贷链条吞噬得千疮百孔，如今疯狂情绪退潮，大家才猛然发现，从辉煌巅峰骤然跌落的过程既痛苦又漫长。
处置难度大
神木民贷的崩盘起始于当地几个集资“明星”的陨落，随后各路民间借贷“中小盘”也纷纷出现本金、利息难以收回的局面，而在此后的集资处置过程中，这些昔日的集资“明星”也逐渐暴露出涉及不同程度的诈骗——他们的往来账目如雾里看花，真实资产寥寥无几。如今，民间的焦虑已经开始向各级政府部门蔓延。
“现在是摸底难、取证难、追债难、维稳难。”一位参与神木县民间集资处置的工作人员向诉苦，神木最知名的集资大户张孝昌目前的债务处置已令各方一筹莫展。
据了解，张孝昌从2008年开始从事黄金珠宝生意，近年来开始以网上炒黄金、纸白银生意为由，以2.5分至3分不等的利率、以月结或季度的结算方式，向社会公众吸收巨额公众存款，去年年底资金链断裂。
“他（张孝昌）最后剩下的就是几家黄金珠宝专营店里的首饰，这些首饰就算全部按吊牌价计算价值，其非法吸收公众存款的净缺口也还有19亿元。”上述参与该案处置工作的人士称。
事实上，不仅是张孝昌，神木另一名“集资大王”刘旭明涉嫌集资诈骗案的资产核查也遇到困境。
6月6日晚，神木公安局发布公告称，嫌疑人刘旭明因涉嫌集资诈骗罪已被逮捕，案件已进入起诉阶段。据介绍，刘旭明于2011年6月从内蒙古自治区阿拉善盟长青集团(14.15, -0.47, -3.21%)手中转让到阿左旗石驼山矿区煤炭资源详查探矿权证，以该矿储量大、分红快为由，吸收神木群众资金，涉案金额3.6亿元，部分钱用于还贷款、利息、买车以及挥霍。
“核实资产时发现，刘旭明的几辆豪车全部是从汽车经销商处赊的，并没有付钱。而内蒙古的那个煤矿，探矿权也不在他的名下，几乎找不出他有什么真实的资产。”一位参与该案调查的工作人员说。
除了没有资产，想搞清楚这些集资大户这些年来的资金往来情况更是困难。据介绍，这些“空手道”性质的社会集资者在公司内部多不设账，也不用会计，往来多为条据，但有些条据上写明为借贷，有些既没有注明借贷也没有注明入股，难以鉴定致纠纷重重。
“像张孝昌的金店，没有账目、会计，往来全凭150多张银行卡，与近1400人、900家公司发生关系，几年里流入流出的资金约300多个亿，这种复杂无根的局面让后续处置工作进展缓慢。”参与该案调查的工作人员称。
“阵痛”扩散
获得的调查资料显示，神木的民间融资资本关联性极强，80%投向煤炭及相关产业，能源市场一有风吹草动，便会导致资金套牢。如今，众多无法填补的巨大亏空，让绑在集资链条上的各方“痛不欲生”。
自张孝昌集资崩盘之后，神木县先后有2人自杀。2012年12月12日，神木人武安祥在西安一酒店割腕自杀，他曾在张孝昌处投入600万元。2013年1月23日，神木县国内安全保卫大队政治教导员张英被发现服毒“自杀”，他曾在张孝昌处投入1000万元。而借贷1.2亿元给张孝昌的“房姐”龚爱爱也曾在2012年10月自杀未遂，原因依然是资金链断裂。
目前，资金链断裂的阵痛正在从个体向社会扩散，即便没有参与民间融资的群众也开始感到异常的压力。
在神木县医院，采访的多位当地居民均表示，在神木县政府封堵风波之前，大家都听说了县里要取消免费医疗的事情，“老百姓说说也就罢了，后来政府也有人出来说要取消，因为大家闹了起来才不再提了。”一位神木百姓称。
不仅是免费医疗，据神木县百姓介绍，往年县里给考上大学的家庭都有奖励，比如考上重点大学奖励两万，但今年有的家庭的奖励被取消了。“这才多少钱啊，这些钱都发不出来，估计肯定是财政出了问题。”一位当地居民称。
类似的信任危机之下，当地官员升迁的消息便刺激众人在一个月前走上了街头。
缺乏监管
从某种程度上看，神木正在遭遇的这场民间借贷危机是由当地融贷主体的长期无政府状态造成的。
调查发现，神木县目前共有22家小额贷款公司和两家取得融资许可证的担保公司，这些机构均在金融办监管之下，但其资本规模与当地融资需求相去甚远，同时税负也过重，各项税负总和占到企业收入近60%，因而当地大多数放贷主体均游离于监管之外。
据知情者介绍，神木的大多数集资行为都在地下交易，吸收和放贷人员没有固定场所，甚至没有企业名称，问题暴露后便出现大量债权人找不到债务人，投资人找不到老板的情况，还有许多人借此氛围有钱不还恶意欠债。
多方梳理了神木地区民间融资的集中模式发现，其中均存在较大金融风险：“非法吸存模式”为常见的非法吸收公众存款，链条断裂风险浮出水面，以导致群体事件；“隐名入股”模式则易产生集资诈骗；“企业放贷模式”则常发展为高利转贷犯罪。
分析人士认为，作为新近兴起的资源型城市，神木还没有摆脱对煤炭资源的依赖，尚未形成系统的、稳定的、抗风险能力强的产业格局。去年以来，全球经济疲软，煤炭市场低迷，势必给神木经济带来重创，因煤而生的民间借贷遭遇危机，也就有了合理的解释。目前，打击非法集资，规范金融秩序，对神木今后的发展是非常必要的。