企业贷款融资向商业银行提交申请时,商业银行会对企业征信、财税、贷款人征信等各方面详细审核。小微企业在贷款,要清晰了解自身情况,了解商业银行以及产品要求,这样才能提高审批的成功率。下面小编说说小微型企业贷款需要注意的方面。
1、企业信息的变更
这里主要是指股东或者法人的变更,通常来说,申请信用贷款的小微型企业一年之内的法人不可存在变更情况,也有某些银行只要求半年无变更。
2、企业的盈利能力
办理信用贷款的企业,净利率必须是正值。
3、逾期欠税
如果企业逾期欠税,会被记录在税务系统中,在贷款时,银行会在还款意愿方面对企业扣分。有的商业银行要求企业不能有欠税未处理的行为,逾期欠税不超过一定次数。
4、缴税等级
通常来说,贷款企业纳税等级为M级、A级、B级,国有银行会受理。纳税等级为C级,商业银行会受理,但会将利率上调。如果纳税等级为D,申请贷款较难。
5、上下游情况
贷款银行会看企业的客户是否优质,产业链上下游、行业是否稳定是很重要的衡量标准。上下游如果有上市公司、国企或政府,是贷款的加分项。
6、行业地域性分析
如果贷款的企业处于整体信誉度不高的行业,或者是地区,贷款会很困难。
7、行业
许多银行都不受理金融、娱乐、房地产等行业的贷款,愿意放款给实体制造业。
8、企业债务状况
负债方面,通常银行规定负债比不能达到60%~70%,而许多银行会将负债500万当成分界线,负债如果超过500万,通过率不高。
9、财务指标
主要是企业的营业额,可以通过纳税开票或者流水来评估,通常银行都设置有标准,且要求营业额不能有明显下滑。
10,企业主的信用
申请企业信用贷款的人,必须为企业股东或者法人,申请人的信用不能超过贷款银行的容忍度。
11、企业的诉讼或违法情况
企业税收如果违法,或者有经济诉讼,情况严重时,贷款会被否决。